Czujesz, że nadszedł czas, by wznieść swój biznes na wyższy poziom? Rozwój działalności ma różne oblicze w zależności od branży, ale niemal zawsze wymaga zainwestowania sporego kapitału. W tej sytuacji rodzi się pytanie: Skąd pozyskać środki na rozwój biznesu? Dziś przeanalizujemy poszczególne metody, jednocześnie przedstawiając kroki, które musisz wykonać jako przedsiębiorca, aby zdobyć finansowanie.
Znajdź sposób na rozwój działalności
W przypadku niektórych form finansowania projektów biznesowych liczą się przede wszystkim kwestie formalne, takie jak wysokość przychodów i zdolność kredytowa, podczas gdy inne koncentrują się na pomysłach biznesowych. To właśnie one napędzają przedsiębiorstwo do rozwoju.
Projekty, które warto zrealizować zależą od branży. W usługach będzie to na przykład otwarcie nowego punktu, w handlu – powiększenie asortymentu, w branży budowlanej lub produkcyjnej – zakup sprzętu, a w branży cyfrowej – stworzenie kolejnych etatów na realizację projektu. W wielu formach działalności sposobem na rozwój może okazać się również zakup nieruchomości.
Określ plan działania i wymagany budżet
Kolejny etap ma charakter projektowy – musisz w nim określić metodę i harmonogram działania. W jego efekcie ustalisz również budżet, który będzie niezbędny do realizacji przedsięwzięcia.
Wartość środków na rozwój bezpośrednio przekłada się na wybór metody finansowania, bo w każdej z nich funkcjonują limity zależne między innymi od zdolności kredytowej przedsiębiorstwa, rodzajów wsparcia (dotacje vs pożyczka) lub wartości zastawianych aktywów. Jednocześnie koniecznie oszacuj czas, który masz na zgromadzenie kapitału – w przypadku poszczególnych metod finansowania może on trwać od kilku dni do kilku miesięcy bądź pozostawać bliżej nieokreślony.
Wybierz źródło finansowania
Teraz przyjrzyjmy się poszczególnym metodom finansowania. Każda z nich może być dobra, ale większość ma również swoje wady i ograniczenia. Często różnica tkwi też w możliwości bardziej lub mniej elastycznego korzystania z kapitału.
Metody pozyskiwania środków na rozwój biznesu:
· Środki z banku – w ich przypadku koszt pozyskania kapitału jest relatywnie niski, ale dla wielu przedsiębiorców dostęp do kapitału pozostaje utrudniony, na przykład ze względu na niską zdolność kredytową lub krótki staż prowadzenia działalności. Ponadto na decyzję banku trzeba czekać co najmniej kilka tygodni, a jej pozytywne rozpatrzenie wymaga pomyślnego przejścia szczegółowej weryfikacji finansowej oraz przedstawienia kompleksowego biznesplanu.
· Dotacje publiczne – przy ich pomocy można przynajmniej częściowo sfinansować rozwój przedsiębiorstwa, jednak są to programy celowe, najczęściej skupione wokół zielonej energii, gospodarki działającej w obiegu zamkniętym oraz cyfryzacji. Nie wszystkie firmy potrzebują właśnie tego, by wznieść swój biznes na wyższy poziom. Oprócz dotacji dostępne są także pożyczki w ramach wsparcia publicznego, z kolei dotacje wymagają wkładu własnego i bardzo szczegółowego biznesplanu. Przygotowanie wniosku może wymagać kosztownego wsparcia zewnętrznego, a czas oczekiwania na pozytywną decyzję jest liczony w miesiącach.
· Sprzedaż udziałów – część przedsiębiorców potrzebujących środków na rozwój decyduje się na sprzedaż udziałów w swojej firmie w zamian za kapitał na rozwój. W przypadku znalezienia odpowiednich partnerów biznesowych taka decyzja może okazać się klasyczną sytuacją win-win, ale nie zawsze tak jest. Zdarza się, że inwestorzy nastawiają się na bardzo szybki zysk i wywierają presję na przedsiębiorcy, który w ten sposób traci częściowo swoją niezależność i nie ma gwarancji, że jego pomysł na rozwój zostanie zrealizowany w pełni i w zakładanym kształcie, co może ograniczyć szanse na odniesienie sukcesu.
· Samofinansowanie – teoretycznie jest dla firmy najbardziej komfortową sytuacją, ale w tym artykule skupiamy się na problemach firm, które nie mają wystarczająco dużej gotówki. W ich przypadku samofinansowanie oznacza potężną redukcję kosztów, a najczęściej – sprzedaż aktywów, takich jak auta, maszyny bądź nieruchomości. Znacząco zwiększa to poziom ryzyka ponoszonego przez przedsiębiorcę. Kłopotem bywa czas, bo nie wszystkie aktywa odznaczają się wystarczająco wysoką płynnością.
· Pożyczka pozabankowa pod zastaw nieruchomości – ta metoda zapewnia szybki dostęp do kapitału – w firmie pożyczkowej Balt Credit środki można otrzymać nawet w ciągu pięciu dni. O przyznaniu finansowania decyduje przede wszystkim pomysł przedsiębiorcy, przy czym przygotowanie biznesplanu nie zawsze jest konieczne. Wysokość finansowania zależy natomiast od wartości nieruchomości i jest obliczana na podstawie wskaźnika LTV (Loan to Value) – w przypadku Balt Credit może wynosić nawet 60% jej wartości. Przedsiębiorca pozostaje właścicielem nieruchomości przez okres trwania umowy, de facto odmrażając w ten sposób kapitał zamrożony w aktywach.
Złóż wniosek o uzyskanie finansowania
Ostatnim krokiem prowadzącym do uzyskania finansowania jest złożenie wniosku. W przypadku banku lub dotacji publicznych przedsiębiorcę czeka najwięcej biurokracji – od przedstawienia dokumentacji finansowej, po przygotowanie szczegółowego biznesplanu. Jeśli chodzi o sprzedaż udziałów, wszystko zależy od podejścia potencjalnych inwestorów. Na tym tle najłatwiejsza do uzyskania jest pożyczka pod zastaw nieruchomości, bo to właśnie dokumentacja budynku lub ziemi pełni najistotniejszą rolę.
Artykuł sponsorowany
